文献类型：期刊文章

作　　者：张一林[1,2,3] 郁芸君[4] 陈珠明[5]

ZHANG Yi-lin;YU Yun-jun;CHEN Zhu-ming(Lingnan College,Sun Yat-sen University,Guangzhou 510275,China;Institute of NSEISG,Sun Yat-sen University,Guangzhou 510275,China;Advanced Institute of Finance,Sun Yat-sen University,Guangzhou 510275,China;School of Finance,Southwestern University of Finance and Economics,Chengdu 611130,China;School of Business,Sun Yat-sen University,Guangzhou 510275,China)

机构地区：[1]中山大学岭南学院 [2]中山大学国家治理研究院新结构经济学研究中心 [3]中山大学高级金融研究院 [4]西南财经大学金融学院 [5]中山大学管理学院

出　　处：《中国工业经济》

基　　金：国家自然科学基金面上项目“基于实物期权的传统企业数字化智能化生态化价值研究”(批准号72172164);广东省基础与应用基础研究基金面上项目“政府与社会资本合作(PPP)‘债务化’风险防范研究——基于监管套利与交易成本节约的双重视角”(批准号2019A1515012157);广东省基础与应用基础研究基金面上项目“风险投资行为特征的连续时间模型研究”(批准号2021A1515011354)。

年　　份：2021

期　　号：12

起止页码：69-87

语　　种：中文

收录情况：BDHX、BDHX2020、CSSCI、CSSCI2021_2022、NSSD、RCCSE、RWSKHX、SKJJZZ、ZGKJHX、核心刊

摘　　要：数字技术的发展促使银行服务中小企业的方式发生颠覆性的改变,银行不再局限于用人工、线下的劳动密集型方式服务中小企业,还可利用大数据和人工智能,以技术密集型的方式在线服务中小企业。这不仅催生了互联网银行,也使得传统银行面临数字化转型抉择,银行之间的竞争上升至技术层面的竞争。本文以掌握独特数据优势的互联网中小银行、具有规模经济优势的大银行、在线下搜集软信息方面具有比较优势的地区性中小银行为研究对象,构建了这三类银行相互竞争的理论模型,研究不同银行的数字化转型策略及其对中小企业融资渠道偏好的影响。研究发现,在人工智能时代,银行与中小企业有望形成"数字匹配"的关系:大银行和互联网中小银行在研发应用数字贷款技术上占据优势,服务有较多"数字足迹"的中小企业;长期扎根本地的地区性中小银行在传统贷款技术上占据优势,服务"数字足迹"较少的中小企业。银行应当根据自身禀赋条件(规模大小、数据积累、软信息甄别能力)选择转型方向和发展定位,这不仅关系到银行自身的发展,还关系到人工智能技术能在多大程度上改善中小企业的融资环境。本文的研究不仅为银行数字化转型策略的决策机制和人工智能技术对不同类型银行的适用边界提供了理论基础,也为政府更好地推动银行数字化转型和缓解中小企业融资约束提供了政策启示。

关 键 词：人工智能 大数据 数字化转型  银行竞争

分 类 号：F124]