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期刊文章详细信息

金融科技、银行风险与市场挤出效应    

FinTech,Banking Risks and Market Crowding-out Effect

  

文献类型:期刊文章

作  者:金洪飞[1] 李弘基[1] 刘音露[1]

Jin Hongfei;Li Hongji;Liu Yinlu(School of Finance,Shanghai University of Finance and Economics,Shanghai 200433,China)

机构地区:[1]上海财经大学金融学院,上海200433

出  处:《财经研究》

基  金:国家社会科学基金重点项目“科技型中小企业融资征信特质研究”(15AZD059)。

年  份:2020

卷  号:46

期  号:5

起止页码:52-65

语  种:中文

收录情况:BDHX、BDHX2017、CSSCI、CSSCI2019_2020、NSSD、RCCSE、RWSKHX、SKJJZZ、ZGKJHX、核心刊

摘  要:近年来,金融科技发展给银行业带来了深刻变革。人们普遍关注金融科技能够在多大程度上为商业银行赋能,又会给市场格局带来哪些变化。文章使用Python网络爬虫技术,构建了商业银行的金融科技运用程度指标,并利用2010-2018年261家国内银行数据,考察了金融科技的运用对不同类型商业银行风险的异质性影响。研究发现,金融科技的运用显著降低了商业银行的风险水平,改善了其风险承受能力,但这种作用对中小银行来说较弱,而且大银行运用金融科技的行为刺激了中小银行风险水平的上升。为了探寻这一现象产生的原因,文章分析了2011-2017年国内银行对小微企业的贷款数据,发现金融科技的运用降低了银企之间的信息不对称程度,缩小了大银行与中小银行在获取软信息方面的能力差距,从而增加了大银行对小微企业的贷款。在此过程中,大银行因其资金成本上的优势,抢占了中小银行的一些优质低风险客户,对中小银行产生了挤出效应。

关 键 词:金融科技 银行风险 小微企业贷款  挤出效应

分 类 号:F832[金融学类]

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引证文献:

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同被引文献:

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