文献类型：专利

专利类型：发明专利

是否失效：否

是否授权：否

申 请 号：CN202410868175.8

申 请 日：20240701

发 明 人：张金山 万成全

申 请 人：浙江大学软件学院(宁波)管理中心(宁波软件教育中心)

申请人地址：315040 浙江省宁波市鄞州区高新区江南路1689号

公 开 日：20241029

公 开 号：CN118864103A

代 理 人：潘瑛超

代理机构：宁波奥圣专利代理有限公司

语　　种：中文

摘　　要：本发明公开了生命周期投资管理效用模型及生命周期投资管理规划方法，特点是生命周期投资管理效用模型包括收入模块、养老金模块、投资模块、公积金模块、买卖租赁房屋模块、医疗模块、预算模块和效用模块；优点是通过采集中国公开可靠大数据集、运用向量自回归等方法、全面考虑中国国情以及模拟公积金和医保机制等方式，针对中国特有的社保体系和公积金体系进行建模，能够生成更符合国情的轨迹策略，使得使用该生命周期投资管理效用模型的生命周期投资管理规划方法得出的规划结果更科学合理，为家庭投资人提供决策支持，从而大幅提高了生命周期投资管理效用模型的适用性和有效性。

主 权 项：1.一种生命周期投资管理效用模型，其特征在于包括收入模块：用于根据从公开的CHFS中采集的数据预测得到家庭投资人的劳动收入和就业状态；养老金模块：用于根据从公开的省历年平均工资、公开的养老金缴纳基数和收入的比值、公开的中国预期寿命、公开的养老金个人账户的利率、预设的缴纳养老金个人账户比例以及收入模块预测的家庭投资人的劳动收入和就业状态，预测得到家庭投资人需要缴纳的养老金基数以及家庭投资人退休后可获得的养老金；投资模块：用于根据从公开的上证300中采集的数据、公开的历年房价波动率、公开的历年的长期贷款利率预测在家庭投资人的年龄为t时的长期债券利率、股权利率、房价波动率和长期贷款利率，并通过预测的长期债券利率和股权利率预测得到家庭投资人流动性账户的余额和非流动性账户的余额；公积金模块：用于根据从国内的公积金制度中采集的数据以及投资模块预测的长期贷款利率，预测得到家庭投资人的公积金账户余额、公积金贷款余额和商业贷款余额；买卖租赁房屋模块：用于根据从公开的一线房价、公开的房屋租售比、公开的交易税率、投资模块预测的房价波动率以及公积金模块预测的家庭投资人的公积金贷款余额和商业贷款余额，预测得到家庭投资人的租房花费和每期还款值；医疗模块：用于根据从公开的CHARLS中采集的身体情况数据，预测得到家庭投资人的健康状态、医疗花费和医保保费；预算模块：用于根据公开的最低免税基数、收入模块预测的家庭投资人的劳动收入、养老金模块预测的家庭投资人需要缴纳的养老金基数和家庭投资人退休后可获得的养老金、投资模块预测的家庭投资人的流动性账户的余额和非流动性账户的余额、公积金模块预测的家庭投资人�

关 键 词：生命周期 投资管理 效用模型  房屋模块  规划结果  决策支持 医疗模块  大数据  自回归  建模  社保 向量  规划  采集  租赁  预算  收入  投资  

IPC专利分类号：G06Q40/06; G06Q40/08; G06Q50/22